有人在“抢”农民的钱

作者：张伟，金亚太律师机构律师助理，华东政法大学法学学士

笔者自幼在农村长大，亲自见证了皖北农村近二十年的发展变化，对农村生活有着深切的感受。相对于生活在城市里的人群而言，农民往往学历偏低、见识较少、缺乏理财知识和观念。有些人正是利用了农民的愚昧和善良，将自己贪婪的双手伸向农民。

轰动全国的“三地合作社非法集资案”

2014年12月18日，河北隆尧县“三地农民专业合作社”因涉嫌非法集资犯罪，被公安机关立案侦查。这是一个传销式的庞氏骗局，用下一个社员的本金偿还上一个社员的利润，涉嫌向十几万农民非法集资超80亿元，区域跨域全国16个省市。令人震惊的是，三地合作社的创始人巩群海和其他领导者，以及该社的管理层人员，都是土生土长的农民。“三地案”被媒体称为“一个河北农民带领另一群农民，向十几万农民非法集资”的非法游戏。

究竟是什么让农民心甘情愿地交出自己的血汗钱？又是什么能让这个非法集资帝国疯狂扩张？许诺四个月利息30%，一年利息100%；披国家政策和法律外衣，高调宣传合作社，证书和荣誉五花八门；入社奖励面粉，退社返还本息，而且已食用的面粉不用退还；高价回收农作物，承包农村土地；补助村民子女上学，提供免费旅游……尝到甜头和看到甜头的农民前仆后继，不符合入社要求的人更是想方设法把自己的血汗钱双手奉上。除早期的入社者获得一定的“回报”外，后来者几乎是血本无归，甚至是倾家荡产。

农民专业合作社与非法集资

农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。成员以农民为主体；以服务成员为宗旨，谋求全体成员的共同利益；入社自愿、退社自由；成员地位平等，实行民主管理；盈余主要按照成员与农民专业合作社的交易量（额）比例返还。农民专业合作社以其成员为主要服务对象，提供农业生产资料的购买，农产品的销售、加工、运输、贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务。

非法集资是一类犯罪的统称，包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪、欺诈发行股票、债券罪、擅自设立金融机构罪等七个罪名。（关于非法集资的相关法律法规和刑事文章，欢迎参阅王亚林刑辩网：http://www.ahxb.cn/e/search/result/?searchid=309）非法集资发案领域由传统的房地产、矿产、农业、林业、商品销售等领域，向股权投资、理财产品、非融资担保、信息咨询、网络借贷、农民专业合作社、金融(小贷、典当、保险、银行)等新兴领域扩大，并出现民办教育、私立医院、养老机构、第三方支付、文化艺术品投资等新的风险点；发案区域也由单一区域，向跨地域、跨省乃至向全国扩展。在农民专业合作社领域涉及到的非法集资中，常见的是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。由于农民的法律意识淡薄，农村又处于监管边缘地带，人们往往忽视了这一领域的犯罪。笔者是土生土长的农村人，对农民和农村生活有着深刻的感受，最近接触到这方面的案例，就此也简单整理一下这类犯罪。

如何“抢”农民的钱

一、想方设法取得农民的信任

国家在2007年就颁布施行了《中华人民共和国农民专业合作社法》，对农民专业合作社的设立条件、业务范围和管理制度作了详细规定。农民专业合作社往往对外宣称自己是依法设立的，而且把《农民专业合作社法》和相关农业方面的法律法规、国家惠农政策以及各地成功案例作为宣传内容，绝大多数的农民对这些宣传内容是没有鉴别、考证能力的。在宣传的过程中，合作社的管理层还会找一些当地比较有威望、有人脉的农民去鼓动其他人。合作社的办事大厅也和银行等金融机构十分相似，从外观装饰、办公设施到人员穿着打扮、言行举止，以及办公流程等，乍一看很容易让人相信这就是一家金融机构，这进一步让农民对合作社深信不疑。事实上，很多农民就是把它当做一家银行来看待，甚至有人问“自动存款机在哪？”、“能不能贷款？”之类的问题。

二、明修栈道，暗度陈仓

农民专业合作社确实是一个互助性经济组织，但是是没有吸收存款资格的。在规避这项限制的时候，合作社对外宣称，农民入社后可以资金入股，而且社员之间可以实现资金互助，这其实是以接受股金之名实施吸收存款之实。同时，入股的社员可以得到比例很高的股息（注意是股息，不是利息），而且股息也大都是入股时就定下来的。当农民把资金存入之后，再想实现资金互助就比较困难了，合作社的管理层会以各种理由阻碍，这是因为存入的资金已经被转移了，根部不可能实现资金互助。倘若仅仅为了实现资金互助，也就没有必要再约定所谓的“股息”了。不过有些合作社为了掩人耳目，也会象征性的在个别社员之间实现资金互助。合作社的将这些资金汇总之后，不仅不用于社员之间资金互助，也不用于农业生产经营，而成为合作社组织者和管理层个人投资、挥霍的资本。

三、百般忽悠，老农主动送钱

想让农民主动把钱交给合作社不是件简单的事情，在理财意识不强的情况下，农民更喜欢将钱存入银行。想要让老农心甘情愿把钱“存入”合作社，那就要给出足够的诱惑：农民加入合作社就送米、面、油等；入社之后把钱“存入”合作社有高额回报，其回报率是银行的几倍甚至几十倍；高价回收农作物、承包耕地、农资补贴等等。合作社不仅在宣传上这样做，而且还会让部分农民先尝到甜头，进而让这部分农民成为主动的宣传员，同时也可以让自己的宣传更具有说服力。宣传的形式也是五花八门：派发宣传册、拉横幅、群发短信、宣传车下乡进村等等，这些合作社为了让老农乖乖交钱可谓是煞费苦心。虽说农民经济条件一般不是很好，但是不要小瞧这类违法犯罪，其危害远超我们的想象：一个小小的合作社，随随便便就能让数百人“存款”，存款单数几千元至几万元不等，但是总额往往达到几百万元，甚至有些合作社能吸收存款数千万乃至数亿元。

四、资金链迟早要断裂

最初，这类非法集资行为更多的是像“三地合作社非法集资案”那样的纯粹的庞氏骗局，现在则有所演化。首先，非法吸收的资金不再是简单的挖东墙补西墙，而是被合作社的组织者和领导者用作其他投资和消费，换句话说就是“用农民猪给自己下崽”；其次，这些合作社会尽量保证农民的收益部分，以维持自己资金来源不会丧失，本金部分则另当别论；最后，就是祈求资金链不要断裂。但是，只要是投资，就必然有风险。一旦农民觉察到风吹草动，便会蜂拥而上，从而发生挤兑，合作社则会瞬间陷入资金链断裂的风险。这些合作社不像银行有完善的应对挤兑的防范体系，一旦合作社不能及时化解挤兑潮，资金链的断裂是必然的。全国农民专业合作社在2015年的时候数量就已经超过一百万个，开展地毯式的调查难度太大，究竟有多少合作社在实施非法集资活动我们不得而知，但几乎所有被查的合作社都是因为资金链产生问题，从而导致非法集资的尾巴败露。

笔者查阅各省案例发现，这些和农民专业合作社有关的非法集资犯罪案例中，以河北、浙江、山东、江苏等地居多。尤其是河北，在“三地农民专业合作社” 涉嫌非法集资案之后，大量的农民专业合作社因涉嫌非法集资等问题被立案查处，刑事案件数量在各省中也是最多的。在安徽省内，农民专业合作社涉嫌非法集资的案件还很少，但这并不是意味着在安徽不存在这样的非法集资违法犯罪。安徽省是一个农业大省，这样的非法集资活动在广大农村地区依然在悄悄进行。在2015年，安徽省就全面开展了农民合作社非法集资专项整治活动，但是还没有大范围的刑事处罚。近年来，越来越多的非法集资案件被曝光，其涉案金额触目惊心，受害人数众多，犯罪手法层出不穷，而且这类犯罪逐渐向互联网靠拢。我们一般人尚且很容易上当受骗，甚至被骗之后仍不能跳出迷局，更何况朝朝日日面朝黄土背朝天的老农民呢？用这种方法“骗”农民的钱，无异于“抢”！